מהי הלוואה מהבנק?

רוצים להחליף את הרכב הישן ברכב חדש, בטיחותי ומתקדם? מעוניינים לשפץ את הבית אך אין לכם כסף בצד? מתכננים חופשה משפחתית בארץ או בחו"ל וזקוקים להלוואה כדי לממן את החופשה? רוצים ללמוד באוניברסיטה וזקוקים לפתרון מימון אטרקטיבי? אם כך, באפשרותכם לקחת הלוואה מאחד הבנקים או מגופים פיננסיים אחרים בעלי היתר למתן הלוואות.

מהי הלוואה מהבנק?

הלוואה היא סוג של עסקה בה אדם (או ישות משפטית אחרת) מעניק סכום כסף לאדם אחר או לישות משפטית אחרת כמו חברה, עמותה ועוד. את הכסף מלווים לתקופה ידועה ומוגבלת בזמן בהתאם לתנאים שנקבעו בחוזה בין שני הגופים, ברוב המקרים הגוף המלווה גובה ריבית ו/או הצמדה למדד מסוים וכך הוא מרוויח. הגוף שמעניק את ההלוואה נקרא מלווה, והגוף שמקבל את הכסף נקרא לווה.

המטרה העיקרית של הלוואות מבנקים היא לאפשר ללווים לבצע פעילות כלכלית מסוימת כאשר הלווה נמצא במצב של חוסר במשאבים כספיים לצורך קיום העסקה. ישנם סוגים שונים של הלוואות, כאשר גם מסגרת האשראי בחשבון הבנק נחשבת להלוואה מאחר והבנק מציע ללקוח הלוואה שוטפת בהתאם לצרכיו הייחודיים, ובתמורה לכך הלווה משלם ריבית על פי צריכת האשראי שלו. הבנקים מציעים סוגים שונים של הלוואות, לדוגמה הלוואה מיידית הנקראת גם אקספרס, הלוואה על חשבון תוכנית חיסכון, משכנתא (הלוואה לטווח ארוך בדרך לרכישת נכס) ועוד.

סוגי הלוואות דרך הבנקים

חשוב לציין כי הלוואות אפשר לקחת דרך אחד הבנקים המסחריים או מגופים פיננסיים אחרים, ביניהם בתי השקעות וחברות ביטוח המנהלים את קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הציבור, מחברות כרטיסי האשראי ומחברות מימון פרטיות בעלות היתר ממשרד האוצר.

הבנקים המסחריים מציעים מגוון סוגים של הלוואות, חלקן מיועדות גם ללקוחות שאר הבנקים. סוגים נפוצים של הלוואות מהבנק:

• הלוואה לכל מטרה
• הלוואת אקספרס (מיידית)
• משכנתא
• הלוואה לרכישת רכב חדש או ישן
• הלוואה לסטודנטים (למימון שכר לימוד או מחיה)
• הלוואה לשיפוצים
• הלוואה למימון חופשה
• הלוואת גישור

תנאי ההלוואה

הבנקים והגופים הפיננסים קובעים את תנאי ההלוואה לפי פרמטרים כגון: סכום ההלוואה, מטרת ההלוואה, יכולת החזר של הלווה, היסטוריית אשראי של הלווה, תקופת ההלוואה, שיעור הריבית במשק, מדד המחירים לצרכן, מצב תעסוקתי של הלווה, ערבים, ביטחונות מצד הלווה ומצב המשק והכלכלה העולמית.

כאשר לווה מעוניין לקבל הלוואה מיידית בדרך כלל הליך אישור ההלוואה מהיר, כיום רוב הבנקים מציעים ללקוחות שלהם הלוואה מהירה ומיידית בהליך אישור קצר. אפשר להגיש בקשה להלוואת אקספרס באתר של הבנק, באפליקציה או בסניף.
בעת לקיחת הלוואה מהירה או כל הלוואה אחרת חשוב להתייחס לפרמטרים כמו: פריסת תשלומים, גובה ההחזרים החודשיים, לוח סילוקין, ריביות, עמלת פתיחת תיק, עמלות נוספות (פירעון מוקדם, היוון וכדומה), ריבית פיגורים ועוד. כדי להימנע מהפתעות מיותרות ומהלוואה יקרה מומלץ לפנות ליועץ פיננסי כדי לבחור נכון את מסלול ההלוואה ואת הגוף המלווה.