גיוס אשראי מהבנק

פגישה בנקאית לגיוס אשראי – הניהול הנכון

פגישה בבנק עלולה להיות קריטית ומשפיעה על עתיד העסק באופן משמעותי
הבנק הנו גוף מוסדי חזק אשר לו כוח השפעה רב על פעילות העסק ועתידו.
פגישה בבנק שונה מפגישות אחרות עקב הבדלי הכוחות הלא מאוזנים בין הצדדים מה שמביא ללחצים ולניהול פגישה לקוי.
להלן מס' נק' חשובות לניהול פגישה טובה בבנק

לפני הפגישה

א. וודא עם מי אתה נפגש ומה סמכויות האחריות שלו
ב. הכן סביבת פגישה נעימה ולא לחוצה
ג. דע מה מטרותייך מהפגישה
ד. הכן את רשימת הצרכים והבקשות בצורה בהירה
ה. הכן את הנתונים הפיננסים רשומים בצורה ברורה –דוחות, תזרים, בקשת האשראי ועוד…
ו. למד מה הבנק חושב על הענף בו אתה פעיל ומדדי הסיכון בו

במהלך הפגישה

א. חשוב מאוד לנהל את הפגישה ולהוביל אותה לכיוון המטרות בהתאם לזמן הפגישה הנקבע מראש
ב. התמקד בפגישה-לא לענות לטלפונים במהלכה
ג. שתף את הבנק בנתונים הפיננסים הקיימים
ד. הצג את רצונותייך – בקשת האשראי התבסס על יכולת העסק
ה. הסבר מדוע ולמה
ו. תהיה ראלי ותבסס את הנחותיך על בסיס מוצק
ז. התייחס במהלך ההסבר לנתונים הפיננסים ולמדדי הסיכון של הענף
ח. פרט על תוכניות העסק לעתיד וכיווני התפתחות
ט. הסבר איך הדברים ישפיעו פיננסית על העסק
י. הגש תזרים מזומנים והראה שליטה בנתוני העסק בהווה ותחזית עתידית

סיום פגישה

א. הכן סיכום פגישה ורשימת נוכחים
ב. סכם את עיקרי הדברים שנאמרו
ג. ורשום את סיכום הדברים שהוחלטו
ד. סכם את בקשת האשראי המוסכמת ע"י הצדדים

הסתייעות ביועצים

בפגישה בנקאית יש מס' סיבות מהותיות מדוע כדאי להסתייע ביועץ מקצועי :

1. היועץ אינו מעורב רגשית לעסק או לנושא ולכן יכול להציג את בקשות האשראי טוב יותר

2. היועץ ידע לדבר במונחי הבנק ויבין את כוונות הבנק באופן עמוק יותר

3. היועץ בעל ניסיון בפגישות מסוג זה ולכן יאתר דרכים יצירתיות לגשר בין דרישות הבנק לצרכי העסק

4. הבנק תופס את הפגישה רצינית וחשובה ומעריך את הנושא בצורה רצינית כאשר נוכח יועץ בפגישה

5. הבנק מרגיש שהסיכון במתן האשראי קטן כאשר יועץ מעורב בהתנהלות הפיננסית.

התועלת אשר יפיק הלקוח מהיועץ גבוה מהתמורה בעשרות מונים

יעוץ אינו הוצאה אלא השקעה נבונה